Еще до введения государственной программы по банкротству граждан долги можно было списать путем их выкупа у банка или другого кредитора. При этом выкуп осуществлялся либо самим должником или третьим лицом. Таким способом списать долги можно было за вполне разумную плату – начиная от 20% от суммы реального долга со всеми штрафами и неустойками.
Данная схема не утратила своей актуальности, но есть подводные камни.
В чем заключается списание долгов без банкротства?
Если должник находится в длительной просрочке и кредитор (банк, микрофинансовая компания и др.) не может получить от должника долг, то ему может быть интересно получить хоть какую-то часть реальных денег, а остальное простить должнику.
При этом если деньги кредитор получает от самого должника, то вся процедура оформляется прощением части долга.
А если кредитор получает деньги от другого лица, то вся процедура оформляется цессией – уступкой прав требования.
В чем интерес банка в прощении части долга?
Если просрочка длительная, то она «засоряет» бухгалтерский баланс банка и ему гораздо выгоднее получить хоть какую-то часть реальных денег, а остальное списать/простить. В этом случае у банка высвобождаются резервы, а также улучшается репутация, поскольку просроченный кредитный портфель становится меньше. Для Центрального банка и для партнеров такой банк выглядит более «здоровым».
Поэтому банки после исчерпания судебных процедур при невозможности взыскания денег с должника идут на списание/прощение части долга за небольшую часть стоимости долга.
Всем ли доступно списание долга без банкротства?
Не всем. Если у вас пока нет просрочек по кредиту, то ни один банк вам ничего не простит. Потому что в этом нет экономического смысла.
Возможность списать долг через цессию или через прощение долга доступна должникам «со стажем», т.е. тем, кто давно находится в просрочке.
Для того, чтобы договориться с банком об адекватной стоимости выкупа долга, юристам нужно приложить немало усилий.
А сколько стоит такое прощение долга?
Как правило, цена прощения долга начинается от 20% от суммы реального долга со всеми штрафами и неустойками. Дополнительно оплачиваются расходы юристов, которые оформляют данную процедуру. Иногда вместо денег банку можно предложить имущество (автомобиль, недвижимость).
О других способах списания долгов вы можете узнать у нас на консультации.